Começar com recompensas de cartão de crédito pode ser incrivelmente cansativo. Você deve começar com cashback ou pontos e milhas? Qual família de cartões você deve escolher primeiro? Ou você deveria tentar cartões de famílias diferentes? A anuidade dos cartões vale a pena?
Quando iniciantes pedem ajuda para construir um portfólio de cartões, sempre recomendamos olhar para programas de cartões escaláveis – ou seja, cartões que podem ser posteriormente emparelhados com outros para criar uma estratégia de cartão abrangente sem sacrificar o cartão antigo na gaveta de meias.
Você descobrirá que os pontos transferíveis são extremamente valiosos para viajantes ávidos e aspirantes, pois as recompensas podem ser resgatadas em uma variedade de companhias aéreas e hotéis parceiros. No entanto, esses cartões de crédito para viagens normalmente têm requisitos de aprovação mais rígidos, portanto, nem sempre são uma boa escolha como cartão de crédito de primeira recompensa. A boa notícia é que alguns emissores oferecem famílias específicas de cartão de crédito que permitem que você comece com um cartão de crédito sem taxa anual que pode posteriormente combinar com um cartão de nível superior para obter o máximo benefício.
A simplicidade do Chase Ultimate Rewards – junto com a regra 24/05 do Chase – tornam este programa um bom ponto de partida para iniciantes em pontos e milhas. E se você escolher cartões de crédito para ganhar Ultimate Rewards, os cartões Chase Freedom Unlimited® e Chase Sapphire Preferred® formam uma dupla poderosa.
Continue lendo para saber como esses dois cartões podem impulsionar sua jornada de recompensas.
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Por que combinar Chase Sapphire Preferred com Chase Freedom Unlimited?
Os benefícios de cada cartão são explicados abaixo. No entanto, aqui está uma breve explicação de por que você deve começar com esses dois em particular. A principal razão para isso é que o Chase limita o número de cartões de crédito aos quais você pode solicitar com êxito. Isso se deve à regra 24/05 do emissor.
Resumindo, se você abriu cinco ou mais cartões pessoais em todos os bancos nos últimos 24 meses, é improvável que seja aprovado para a maioria dos cartões do portfólio do Chase, incluindo Freedom Unlimited e Sapphire Preferred.
Quando você está começando, é melhor abordar primeiro os princípios básicos mais importantes. Se você já tem um crédito sólido, provavelmente desejará se inscrever primeiro no Chase Sapphire Preferred, porque você ganhará valiosos pontos transferíveis. Mas se você é novo no mundo dos cartões de crédito de recompensa, o Chase Freedom Unlimited também é um ótimo lugar para começar a ganhar dinheiro de volta.
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A melhor parte? Os pontos Freedom Rewards podem ser transferidos posteriormente para o Sapphire Preferred se você solicitar posteriormente.
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Destaques preferidos do Chase Sapphire
Bônus de boas-vindas para o Chase Sapphire Preferred: Ganhe 60.000 pontos Ultimate Rewards depois de gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta.
Taxas de ganho: Ganhe 5 pontos por dólar gasto em viagens reservadas através do Chase Travel℠, 3 pontos por dólar gasto em jantares (incluindo entrega e entrega qualificadas), serviços de streaming selecionados e compras on-line (excluindo Target, Walmart e clubes de atacado), 2 pontos por dólar gasto em todas as outras viagens e 1 ponto por dólar gasto em qualquer outro lugar.
Vantagens: O Sapphire Preferred não cobra taxas de transação estrangeira e os titulares do cartão podem desfrutar de vantagens como um bônus de 10 pontos percentuais para comemorar o aniversário do titular do cartão e um crédito anual de hotel de US$ 50 para reservas através do Chase Travel. O cartão também inclui vários benefícios de proteção de viagem, como seguro primário de aluguel de carro, seguro de atraso de bagagem, reembolso de atraso de viagem, seguro de cancelamento e interrupção de viagem, proteção de garantia estendida e proteção de compra.
Taxa anual: $ 95
Razões para obtê-lo: Avaliações da TPG em dezembro de 2024 estimam esse bônus de boas-vindas em US$ 1.230 com base na maximização de pontos com parceiros de transferência de hotéis e voos.
A grande vantagem deste cartão é que uma variedade de itens se enquadram na categoria “viagens” – desde compras em companhias aéreas até táxis e pedágios, estacionamento e agências de viagens. Mesmo que sua viagem diária seja limitada ao transporte, você pode ganhar pontos Ultimate Rewards rapidamente. Essas compras também oferecem excelente proteção em viagens.
Existem vários parceiros de viagem para escolher ao usar esses pontos. Você também pode resgatar pontos Ultimate Rewards diretamente para várias compras qualificadas por meio do portal Chase Travel por 1,25 centavos cada.
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Destaques do Chase Freedom Unlimited
Bônus de boas-vindas ilimitado do Chase Freedom: Receba um reembolso adicional de 1,5% em tudo que você comprar (até US$ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta.
Taxas de ganho: Ganhe 5% em dinheiro de volta em viagens compradas através do Chase Travel, 3% em dinheiro de volta em jantares, 3% em dinheiro de volta em drogarias e 1,5% em dinheiro de volta em todas as outras compras.
Taxa anual: $0
Razões para obtê-lo: Este cartão oferece, sem dúvida, melhores categorias de ganhos diários do que o Sapphire Preferred. O que realmente faz do Freedom Unlimited um lugar em sua carteira é o seguinte: se você tiver um cartão Chase Ultimate Rewards completo (como o cartão de crédito Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve® ou Ink Business Preferred®), poderá resgatar seu reembolso para pontos Ultimate Rewards.
E mesmo que você não tenha um desses cartões no momento, você pode solicitar um mais tarde Então Combine seus pontos com a conta Ultimate Rewards do cartão premium.
As avaliações da TPG de dezembro de 2024 colocam o valor dos pontos Chase Ultimate Rewards em 2,05 centavos cada. Isso significa que o reembolso de 1,5% que você ganha em compras sem bônus se transforma em 1,5 ponto por dólar gasto (o que representa um retorno de mais de 3%).
Em última análise, se você estiver procurando por cashback, considere alguns dos outros melhores cartões de crédito com cashback, como o Cartão Citi Double Cash® (consulte tarifas e taxas), proporcionando melhor retorno nas compras do dia a dia. Com o Citi Double Cash Card você recebe 2% em dinheiro de volta (1% na compra e outro 1% no pagamento final). Você também pode converter o dinheiro ganho com o cartão Citi em pontos Citi ThankYou Rewards por meio de uma conta ThankYou vinculada.
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Use os cartões juntos
Conforme mencionado acima, as recompensas que você obtém com o Freedom Unlimited (e seu irmão, o Chase Freedom Flex® sem taxa anual) tornam-se muito mais valiosas se você também tiver um cartão Chase de preço mais alto. Isso ocorre porque você só pode converter seu cashback em pontos transferíveis com um cartão que permite ganhar pontos Ultimate Rewards diretamente.
Portanto, para resgatar as recompensas ganhas com os cartões Freedom como pontos que podem ser transferidos para parceiros, você deve ter um cartão de nível superior como o Chase Sapphire Preferred. Outra opção é o Chase Sapphire Reserve premium para aqueles que acham que a taxa anual de US$ 550 vale os melhores ganhos, benefícios adicionais e crédito anual de viagem de US$ 300.
O cartão de crédito Ink Business Preferred também pode ser uma ótima alternativa – ou complemento – para pequenos empresários.
Mesmo que você não planeje transferir pontos para parceiros de viagens como United Airlines, Hyatt, Southwest Airlines e British Airways, esses cartões garantem 25% a 50% de valor agregado ao resgatar pontos através do portal Chase Travel para viagens com tarifa fixa valor . Ou seja, em vez de resgatar cada ponto por 1 centavo cada com apenas um cartão Freedom, você pode resgatá-los ao custo de 1,25 ou 1,5 centavos cada se também tiver o Sapphire Preferred e o Sapphire Reserve, respectivamente.
Se você simplesmente deseja dinheiro de volta e nunca planeja vincular seus cartões, você pode querer procurar outros cartões de crédito de reembolso com retornos mais elevados. No entanto, aqueles que desejam construir uma estratégia de cartão de longo prazo podem aproveitar as vantagens dos recursos de emparelhamento do Chase Freedom Unlimited com um cartão que desbloqueia resgates do Ultimate Rewards.
Ao usar estrategicamente esses dois cartões, você estará em uma boa posição para coletar e resgatar prêmios de viagens com valor máximo.
Primeiro, todas as compras de viagens não feitas através do portal Chase Travel (como viagens Uber e estadias Airbnb) devem ser feitas através do Chase Sapphire Preferred para ganhar pontos de bônus e obter excelente proteção de viagem. Você também deve usar o Sapphire Preferred para jantares, serviços de streaming selecionados e compras on-line para ganhar 3 pontos por dólar gasto. E como o cartão não tem taxas de transação no exterior, você deve usá-lo para todas as compras fora dos Estados Unidos
Você então usa o Freedom Unlimited para drogarias e todas as outras compras do dia a dia.
Quando chegar a hora de resgatar seus pontos conquistados com dificuldade, confira este guia para obter o máximo valor de suas recompensas e este guia para encontrar os melhores pontos no programa Ultimate Rewards.
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Conclusão
O cartão Chase Freedom Unlimited e Chase Sapphire Preferred formam uma ótima equipe para ganhar pontos Ultimate Rewards. Embora esta última nem sempre seja a melhor opção para seus gastos, ela abre algumas ótimas opções para parceiros de transferência no lado do resgate. Além disso, o Sapphire Preferred pode aumentar sua pontuação no Ultimate Rewards com seu bônus de boas-vindas atual de 60.000 pontos – perfeito para quem está começando no mundo das viagens-prêmio.
Se você está começando a ganhar prêmios de viagens com cartões de crédito, esses dois cartões devem ser uma prioridade máxima em suas inscrições – mas preste atenção à regra 24/05 do emissor para otimizar suas chances de ser aprovado.
Para obter mais informações, consulte nossa análise do Chase Freedom Unlimited e nossa análise do Chase Sapphire Preferred.
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