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Muitos cartões de crédito empresariais oferecem recompensas e benefícios tão bons, senão melhores, quanto os oferecidos pelos cartões de crédito pessoais.
Além disso, os cartões de visita geralmente oferecem enormes bônus de inscrição e bônus de gastos de categorias exclusivas, entre outros benefícios.
No entanto, algumas pessoas podem hesitar em solicitar um cartão de crédito empresarial, mesmo que sejam elegíveis. Caso você não saiba, você não precisa possuir uma empresa física formal para ser aprovado para um cartão de visita.
Esteja você trabalhando como freelancer ou iniciando um novo negócio, há muitos bons motivos para adicionar um cartão de crédito empresarial à sua carteira.
Aqui estão alguns dos mais atraentes.
Você não precisa de uma grande empresa para obter um cartão de visita
Você pode pensar que, para solicitar um cartão de crédito empresarial, precisa ser uma empresa registrada com seu próprio número de identificação fiscal ou de funcionário, mas esse simplesmente não é o caso. Você pode até ser elegível para um cartão de crédito empresarial sem saber.
Embora você deva usar seu cartão de crédito empresarial para despesas comerciais, cada emissor de cartão de crédito tem requisitos diferentes para um cartão de pequena empresa.
Alguns emissores, como a American Express, são muito flexíveis. Por outro lado, o Chase é normalmente o mais difícil e muitas vezes exige uma prova do seu negócio, incluindo o número de identificação do empregador (EIN) estadual da sua empresa e informações da conta corrente.
No entanto, muitas pequenas empresas começam como simples DBAs (fazendo negócios como), que se refere a um nome comercial usado por uma pessoa ou entidade que é diferente do nome verdadeiro da pessoa ou entidade.
Por exemplo, digamos que você esteja iniciando um pequeno negócio no eBay e queira manter suas finanças separadas de suas despesas pessoais. Nesse caso, você pode considerar um cartão de crédito para pequenas empresas.
Se você está iniciando um pequeno negócio como empresa unipessoal, pode fornecer seu número de Seguro Social ao solicitar um EIN, o que geralmente é suficiente. Na maioria dos casos, você não precisa de nenhuma papelada para iniciar uma empresa unipessoal; Você se torna um apenas fazendo negócios.
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Cartões de crédito empresariais não aparecem em seu relatório pessoal
Os solicitantes de cartão de crédito empresarial normalmente experimentam uma queda de dois a cinco pontos em sua pontuação de crédito pessoal quando se inscrevem, porque os bancos normalmente usam seu relatório de crédito pessoal para avaliar sua capacidade de crédito. Isso ocorre porque esses cartões normalmente ainda são garantidos pessoalmente.
No entanto, além desta consulta de crédito inicial, a linha de crédito comercial é separada da sua linha de crédito pessoal, portanto, seu nível de utilização e outros fatores não devem impactar sua pontuação de crédito pessoal.
Esta é uma boa notícia se você tiver saldos elevados em seus cartões de visita, pois isso não afetará sua pontuação de crédito pessoal. Tenha cuidado, entretanto, porque se você deixar de pagar um cartão de crédito empresarial, o emissor poderá ficar com seus bens pessoais, uma vez que sua classificação de crédito pessoal garante esses cartões.
Além disso, a maioria dos emissores permite que você solicite um cartão de visita sem afetar seu status de 24/05 no Chase, uma vez que a nova conta não aparecerá em seu relatório de crédito pessoal.
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Mantenha as despesas separadas
Para maior comodidade, é fácil cobrar todas as suas despesas pessoais e comerciais no mesmo cartão de crédito.
Apesar disso, É importante separar suas despesas pessoais das despesas comerciais – especialmente durante a época fiscal. Ter um cartão de crédito empresarial separado tornará mais fácil o controle de suas despesas e você pagará menos taxas contábeis se seu contador não precisar distinguir entre despesas pessoais e comerciais.
Além disso, se você for auditado pelo IRS, será mais fácil colocar tudo em ordem.
Como bônus, muitos cartões de crédito empresariais permitem exportar facilmente seu histórico de transações para QuickBooks ou outro software de contabilidade.
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Desconto duplo em bônus de boas-vindas
Ao solicitar um cartão de crédito empresarial, você terá novas ofertas de boas-vindas disponíveis.
Por exemplo, você pode já ter recebido os bônus de boas-vindas do cartão Chase Sapphire Preferred® ou do Chase Sapphire Reserve®. Por exemplo, para continuar ganhando pontos Ultimate Rewards, considere o cartão de crédito Ink Business Preferred®, que atualmente oferece 90.000 pontos de bônus quando você gasta US$ 8.000 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta.
Um bom lugar para começar é dar uma olhada nos cartões que você carrega atualmente e ver se há algum cartão de loja que possa ser uma boa opção para seu orçamento e hábitos de consumo.
Maximize diferentes categorias de bônus
Embora você encontre muitos cartões de visita com categorias de bônus de viagens ou jantares que se sobrepõem aos cartões de crédito pessoais, você também encontrará muitas categorias exclusivas que são claramente voltadas para empresas e não para consumidores.
Por exemplo, com o cartão American Express® Business Gold – com uma taxa anual de US$ 375 (ver taxas e taxas) – os primeiros US$ 150.000 nas duas categorias que você mais gasta em cada ciclo de faturamento são: Liste 4 pontos por dólar creditado em compras combinadas a cada ano civil (1 ponto por dólar a partir de então):
- Compras de provedores de mídia dos EUA para publicidade em mídias selecionadas (on-line, TV, rádio)
- Compras nos EUA de varejistas de eletrônicos e fornecedores de software e sistemas em nuvem
- Compras nos EUA em restaurantes, incluindo comida para viagem e entrega
- Compras dos EUA em postos de gasolina
- Compras de transporte público, incluindo trens, táxis, serviços de transporte compartilhado, balsas, pedágios, estacionamentos, ônibus e metrô
- Taxas mensais sem fio cobradas diretamente por uma operadora sem fio dos EUA
Há também o cartão de crédito preferencial Ink Business, que dá a você 3 pontos por dólar em seus primeiros $ 150.000 em compras combinadas a cada ano de conta (1 ponto por dólar a partir de então) nas seguintes categorias:
- Viagem
- Compras de envio
- Serviços de Internet, cabo e telefone
- Compras de publicidade em sites de mídia social e mecanismos de pesquisa
Muitas dessas categorias não se sobrepõem às dos cartões pessoais, tornando os cartões de visita uma ótima maneira de maximizar sua receita.
Benefícios comerciais
Os empreendedores geralmente têm necessidades diferentes das dos consumidores. Muitos emissores oferecem alguma forma de transação ou gerenciamento de despesas para cartões de crédito empresariais para ajudá-lo a manter o controle, e alguns até oferecem cartões de funcionários gratuitos para ajudá-lo a ganhar recompensas ainda mais rápido.
Você também encontrará vários cartões com ótima proteção de compragarantias estendidas e Proteção de telefone celular para que sua empresa não tenha que enfrentar responsabilidades financeiras se você comprar produtos caros que forem perdidos ou danificados.
Mais cartões
Embora muitos bancos decidam quantos cartões de crédito você pode ter com base no seu limite de crédito total, existem alguns bancos Limite o número de cartões que você pode ter abrir. Por exemplo, o Amex normalmente só permite que você tenha cinco cartões por vez.
No entanto, o limite para cartões como o Business Platinum Card® da American Express é separado, permitindo que você expanda o poder de compra da sua empresa e ao mesmo tempo garanta ótimas ofertas introdutórias.
Criando um histórico de crédito empresarial
Isso anda de mãos dadas com o fato de que o limite de crédito do seu cartão de crédito empresarial não está listado em seu relatório pessoal.
Ao solicitar um cartão de visita, esperamos ter uma pontuação FICO pessoal alta, mas assim que o cartão for aberto, todo o registro será armazenado separadamente do seu crédito pessoal.
No entanto, se o seu negócio vai bem e você acaba solicitando financiamento (para compra de equipamentos, imóveis ou outras despesas grandes), os bancos levarão em consideração o histórico de crédito do seu negócio ao determinar sua taxa de juros, e quanto mais estabelecida for sua linha de crédito, melhores taxas você provavelmente receberá.
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Mais poder de compra
Os cartões de crédito empresariais geralmente têm limites de crédito mais altos do que os cartões de crédito pessoais, e é por isso que muitas pequenas empresas são iniciadas. Lembre-se de que alguns cartões de visita exigem que o saldo seja pago integralmente todos os meses. Não fazer isso pode resultar em taxas elevadas que provavelmente anularão o valor dos pontos ou milhas ganhos.
Conclusão
Mesmo que sua empresa esteja apenas começando, você pode achar que não precisa de um cartão de crédito separado para despesas comerciais. Lembre-se de que há muitos benefícios em usar o cartão de crédito certo para sua pequena empresa. Os cartões de crédito empresariais podem fornecer benefícios importantes à sua empresa, incluindo recompensas que você pode usar em viagens, vantagens como gerenciamento de despesas e empréstimos para ajudá-lo a crescer.
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