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Os credores mantiveram conversações urgentes com o Tesouro britânico e o principal regulador financeiro sobre o risco de turbulência no setor de crédito ao consumidor, dias depois de uma decisão judicial contra as comissões de financiamento automóvel que ameaça perturbar setores dos negócios.
A reunião de terça-feira entre chefes financeiros, funcionários do governo e reguladores ressaltou as preocupações da indústria de financiamento automotivo sobre uma decisão do tribunal de apelação na semana passada, na qual juízes seniores decidiram a favor dos consumidores que reclamaram de comissões “secretas” sobre empréstimos para automóveis.
Certas comissões que os credores pagavam aos concessionários automóveis para obterem empréstimos eram ilegais, concluíram os juízes, o que levou os advogados a alertar que a indústria enfrenta um dispendioso plano de compensação dos clientes.
A incerteza causada pela decisão de sexta-feira levou a Finance and Leasing Association (FLA), que representa muitas empresas de crédito ao consumo, a realizar uma reunião urgente com responsáveis do Tesouro e da Autoridade de Conduta Financeira.
Uma pessoa familiarizada com as discussões disse que os responsáveis da FLA alertaram os responsáveis sobre as implicações de longo alcance da decisão, o que significa que as grandes empresas estavam “efectivamente” fora de sintonia com a lei e, portanto, tiveram de se apressar a mudar os seus sistemas.
Os advogados disseram que a decisão foi uma derrota impressionante para a indústria e poderia deixar outras áreas financeiras enfrentando desafios legais. Isto levou os analistas a aumentarem as suas previsões sobre o custo provável da compensação para as empresas de financiamento automóvel, que já estimavam que poderia custar ao sector até 16 mil milhões de libras.
Stephen Haddrill, diretor-geral da FLA, disse após a decisão que era “significativa” e tinha implicações “que vão muito além do setor de financiamento automóvel, tornando-se uma questão que requer a atenção imediata da FCA”.
A decisão poderá ter implicações para uma série de actividades de crédito nas quais os fornecedores de financiamento ao consumo pagam comissões ocultas aos corretores, disseram o órgão comercial e especialistas jurídicos.
Isso levou a Close Brothers, credor do FTSE 250, a suspender todos os empréstimos para financiamento de veículos. O banco, que tem a maior exposição relativa ao financiamento automóvel de qualquer outro credor, já perdeu mais de metade do seu valor de mercado desde que os reguladores anunciaram pela primeira vez, em Janeiro, que estavam a investigar o sector.
O Lloyds Banking Group, dono da Black Horse, a maior empresa de financiamento automóvel da Grã-Bretanha, disse que a decisão estabelece “um padrão mais elevado” para divulgação e consentimento para comissões do que foi anteriormente “considerado necessário ou aplicado em toda a “decisão” da indústria de financiamento automóvel.
A empresa FTSE 100 disse que iria “avaliar o impacto potencial das decisões e qualquer impacto adicional enquanto se aguarda o resultado dos pedidos de recurso”. E o banco espanhol Santander adiou a publicação dos seus resultados completos no Reino Unido, uma vez que procurava quantificar o impacto da decisão de sexta-feira.
Além dos Close Brothers, a decisão ficou do lado dos consumidores contra a FirstRand. O credor sul-africano disse que a decisão teve um “impacto negativo material e de grande alcance na indústria de financiamento automóvel e no setor mais amplo de financiamento ao consumo no Reino Unido”.
A FCA lançou uma investigação sobre uma possível venda indevida de financiamento automóvel este ano e informará o mercado sobre os seus próximos passos em maio.
Advogados e analistas disseram que a decisão de sexta-feira aumenta a probabilidade de o regulador impor um programa de remediação caro para os credores, refletindo a medida corretiva imposta durante o escândalo do seguro de proteção de pagamento (PPI) que custou ao setor bancário quase £ 50 bilhões em custos.
A FCA anunciou no mês passado que iria prolongar a suspensão deste ano de reclamações de clientes que procuram reparação pelos custos de financiamento automóvel até dezembro, para dar tempo a várias decisões judiciais que deverão influenciar o resultado da sua investigação.
O Barclays está recorrendo de uma decisão do Financial Ombudsman Service, que trata de reclamações de consumidores contra empresas de serviços financeiros que forneceram aos clientes compensação pelo financiamento de automóveis fornecido pelo banco. Close Brothers e First Rand disseram que apelarão da decisão de sexta-feira.
A FLA, a FCA e o Tesouro não responderam imediatamente aos pedidos de comentários.
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