28% dos usuários de cartão de crédito ainda estão pagando as férias do ano passado

Os americanos tendem a gastar mais durante a temporada de férias.

Na verdade, alguns mutuários ainda estão em processo de pagamento de dívidas das compras do ano passado.

De acordo com um relatório de gastos de férias da NerdWallet, até o momento, 28% dos compradores que usaram cartão de crédito não pagaram os presentes que compraram para seus entes queridos no ano passado. O site entrevistou mais de 1.700 adultos em setembro.

No entanto, esta é uma ligeira melhoria em relação a 2023, quando 31% dos utilizadores de cartão de crédito ainda não tinham liquidado os seus saldos do ano anterior.

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O crescimento do saldo do cartão de crédito também desacelerou, de acordo com um relatório trimestral separado da indústria de crédito da TransUnion divulgado terça-feira.

Embora os saldos totais de cartão de crédito no final do terceiro trimestre tenham sido 6,9% maiores em relação ao ano anterior, esta é uma melhoria significativa em relação ao aumento de 15% em relação ao ano anterior do terceiro trimestre de 2022 para o terceiro trimestre de 2023, de acordo com a TransUnion.

O saldo médio por consumidor é agora de US$ 6.329, um aumento de apenas 4,8% ano após ano – em comparação com um aumento de 11,2% no ano anterior e 12,4% no ano anterior.

“As pessoas estão se adaptando à vida após a pandemia”, disse Michele Raneri, vice-presidente e chefe de pesquisa e consultoria nos EUA da TransUnion. “Como a inflação regressou a níveis mais normais nos últimos meses, isto também significa que os consumidores poderão depender menos destes produtos de crédito para sobreviver.”

Os recentes aumentos salariais também tiveram um papel importante, de acordo com Paul Siegfried, vice-presidente sênior e chefe do negócio de cartões de crédito da TransUnion. A inflação mais baixa e os salários mais altos “poderiam levar os consumidores ao equilíbrio financeiro”, disse ele.

No entanto, espera-se que os gastos aumentem para um valor recorde de 979,5 mil milhões de dólares a 989 mil milhões de dólares entre 1 de Novembro e 31 de Dezembro, de acordo com a Federação Nacional do Retalho.

Os compradores podem gastar em média US$ 1.778, um aumento de 8% em relação ao ano passado, descobriu a pesquisa de varejo de férias da Deloitte. A maioria optará pelo plástico: de acordo com a NerdWallet, cerca de três quartos (74%) dos consumidores planejam usar cartões de crédito para suas compras.

“Entre comprar presentes e reservar viagens durante a alta temporada, os feriados são uma época do ano cara”, disse Sara Rathner, especialista em cartão de crédito da NerdWallet. Desta vez, porém, “os compradores estão estabelecendo orçamentos rigorosos e aproveitando as vendas sazonais”.

“Não existe varinha mágica, só temos que fazer as coisas difíceis”, disse recentemente à CNBC Candy Valentino, autora de “The 9% Edge”. Na maioria das vezes, isso significa definir um orçamento e controlar as despesas.

Valentino recomenda realocar fundos de outras áreas – cancelando assinaturas indesejadas ou negociando para reduzir custos operacionais – para abrir espaço para gastos com férias.

“Algumas centenas de dólares aqui e ali realmente somam”, disse ela. Este “esconderijo de dinheiro é uma forma de se proteger de contrair novas dívidas”.

Valentino também aconselha os consumidores a começarem suas compras de Natal agora para aproveitar as ofertas e descontos antecipados, ou tentarem juntar fundos com familiares ou amigos para dividir o custo dos presentes de Natal.

Em seguida, reduza a tentação ficando longe do shopping e cancelando a assinatura de e-mails, desativando alertas de mensagens de texto, desativando notificações push em aplicativos de varejo e deixando de seguir marcas nas redes sociais, disse ela.

“Isso reduzirá a necessidade e o desejo de gastar dinheiro”, disse Valentino.

Se você começar a temporada de férias sem dívidas, estará em uma “posição forte” para aproveitar as vantagens do cartão de crédito, disse Rathner.

Os cartões de crédito que oferecem recompensas como dinheiro de volta ou bônus de inscrição oferecem um melhor retorno sobre seus gastos nas férias, disse ela.

No entanto, se você planeja comprar itens caros para obter essas recompensas, certifique-se de pagar o saldo integralmente para evitar dívidas de férias, disse Rathner.

Se você tem dívidas de cartão de crédito do ano passado, uma das primeiras coisas que pode fazer é “procurar maneiras de reduzir os juros que você paga sobre essa dívida”, disse Rathner, da NerdWallet.

Por exemplo, um cartão de transferência de saldo normalmente oferece uma taxa percentual anual de 0% por um período que normalmente se estende de meses a um ano ou mais.

Transferir sua dívida de um cartão de crédito com juros altos pode economizar centenas ou até milhares de dólares em pagamentos de juros, dependendo de quanto você deve, disse Rather.

“Isso evita que sua dívida cresça”, disse ela.

No entanto, Rathner enfatizou que, para se beneficiar plenamente, é necessário quitar integralmente a dívida antes do término do período sem juros.

Além disso, existem algumas restrições: Para se qualificar para uma transferência de saldo, geralmente você deve ter um crédito bom a excelente e podem ser aplicadas taxas. A taxa de transferência é normalmente de 3% a 5% do saldo transferido, disse Rathner.

Embora você possa precisar fazer um orçamento para esse detalhe, “a economia em juros pode ser maior do que a taxa que você pagaria”, disse ela.

Caso contrário, você poderá obter um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa, dependendo da sua classificação de crédito. Da mesma forma, os titulares de cartões cujo rácio de utilização – ou rácio dívida/crédito total – seja inferior a 30% do seu crédito disponível podem beneficiar de uma pontuação de crédito mais elevada, abrindo caminho para empréstimos mais baratos e melhores condições.

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