Se você está lendo isso, há uma boa chance de já estar fazendo tudo certo quando se trata de maximizar suas despesas de subsistência. Isso provavelmente inclui o uso do cartão de crédito correto ao jantar fora ou fazer compras. Talvez você até tenha configurado o pagamento automático de contas de serviços públicos e prêmios de seguro.
Mas há muitas compras grandes que você pode ignorar completamente. Aqui estão algumas despesas comuns que você talvez não soubesse que poderia pagar com cartão de crédito.
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Custos de habitação
A moradia é uma das maiores despesas para a maioria de nós e, felizmente, você pode ganhar pontos por isso. Um serviço como o Plastiq permite que você pague seu aluguel ou hipoteca com cartão de crédito. Embora o serviço cobre uma taxa de até 2,9%, você pode ganhar dólares gratuitamente inscrevendo-se com um link de indicação e indicando outras pessoas.
A Plastiq aceita todos os principais cartões de crédito, embora você só possa usar os cartões Mastercard e Discover para pagamentos de hipotecas.
Além disso, o Bilt Mastercard® permite que os titulares do cartão ganhem pontos Bilt ao pagar o aluguel sem incorrer em taxas de transação (consulte Tarifas e taxas). O Cartão Bilt permite que você ganhe recompensas em pagamentos de aluguel (até 100.000 pontos Bilt em um ano civil) sem pagar a taxa de transação (consulte Tarifas e Taxas e Recompensas e Benefícios Bilt).
Para obter mais informações, consulte nossa análise completa do Bilt Mastercard.
O fundador da TPG, Brian Kelly, é consultor e investidor do Bilt.
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Ações
O que você talvez não saiba é que na verdade você pode comprar ações com cartão de crédito. Por meio de uma empresa chamada Stockpile, você pode usar um cartão de crédito Visa ou Mastercard para comprar cartões-presente Stockpile que podem ser trocados por ações.
Você não pode usar cartões American Express para comprar cartões-presente. Os cartões-presente de estoque não estão disponíveis em Connecticut.
No entanto, negociar ações é arriscado e, se você fizer isso apenas para ganhar milhas, poderá enfrentar grandes problemas financeiros. Sempre pesquise bem suas opções antes de investir em ações.
Há alguns anos, usei um site extinto chamado Loyal3 para comprar ações de primeira linha para atender às necessidades de gastos com cartão. A empresa não cobra taxas para transações com cartão de crédito e, na verdade, obtive um pequeno lucro quando vendi todas as ações que comprei com meu cartão.
Para cobrir as necessidades de gastos, pode valer a pena comprar ações com cartão de crédito.
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Um carro (ou pelo menos parte dele)
Se você está procurando um conjunto de rodas novinho em folha, saiba que eles não serão baratos. Felizmente, você poderá pagar por esta compra com cartão de crédito.
Esta é uma situação caso a caso, mas algumas concessionárias permitem que você compre um carro com cartão de crédito – ou pelo menos cubra o pagamento inicial. Alguns comerciantes podem cobrar uma taxa de transação. Portanto, você definitivamente deve esclarecer isso antes de avançar muito no processo de compra.
Na verdade, a Tesla permite que os clientes paguem a taxa do pedido inicial com cartão de crédito. Quando comprei meu Modelo 3, essa taxa era de US$ 1.000, mas agora caiu para US$ 250. Embora isso não lhe dê muitos pontos ou milhas, pode ajudar a impulsionar seu progresso em direção a um bônus de boas-vindas.
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Dirigir
Os impostos devem ser a despesa menos favorita de todos. Mas eles são inevitáveis, e o fato de podermos pagar impostos com cartão de crédito torna esse trabalho chato mais fácil para nós. Atualmente, a menor tarifa para pagamentos com cartão de crédito é de 1,82%. Dependendo do cartão de crédito que você usa, pode valer a pena.
Por exemplo, Chase Freedom Unlimited® ganha 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras fora de suas categorias de bônus. Novos titulares de cartão podem ganhar 1,5% adicional em todas as compras de até US$ 20.000 no primeiro ano.
Se você combinar o Chase Freedom Unlimited com um cartão Ultimate Rewards como o cartão Chase Sapphire Preferred®, seu retorno potencial será de 3,08% de acordo com as classificações de novembro de 2024 do TPG. obter um lucro de 1,26%.
Se você estiver ganhando pontos Membership Rewards por um resgate de alto valor, também pode fazer sentido cobrar o pagamento de impostos em um cartão como o cartão de crédito Blue Business® Plus da American Express.
O cartão dá a você 2 pontos por dólar pelos primeiros $ 50.000 em compras durante o ano civil e, a seguir, 1 ponto. As análises do TPG presumem que os pontos do Membership Rewards custam 2 centavos cada, então você obteria um retorno de 4% sobre o pagamento de impostos, bem acima da taxa de 1,82%.
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Contas médicas
As contas médicas são frequentemente citadas como a maior parcela da dívida do consumidor. Devido às altas taxas de juros dos cartões de crédito, não é aconselhável cobrar esses custos no cartão de crédito. No entanto, se você receber reembolso do seu seguro saúde ou conta poupança saúde, você definitivamente deve cobrar essas contas em um cartão de crédito.
Quer se trate de uma visita ao dentista ou do co-pagamento de uma receita, você deve tentar cobrar todas as suas despesas médicas em um cartão de crédito, se possível. Mesmo que seja apenas um pequeno copagamento, tudo faz sentido.
O melhor de tudo é que ainda não encontrei um prestador de cuidados de saúde que cobre uma taxa pelas transações com cartão de crédito. No entanto, não presuma que este seja o caso. Verifique novamente antes de passar seu cartão.
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Instrução
Quer você seja estudante ou tenha filhos estudando, é provável que não queira pagar mensalidades todos os semestres.
Portanto, definitivamente vale a pena verificar com sua instituição acadêmica se ela aceita pagamentos com cartão de crédito. Você poderia facilmente ganhar dezenas de milhares de pontos ou milhas a cada semestre por uma despesa que incorreria de qualquer maneira.
Certifique-se de descobrir as taxas com antecedência. Embora muitas universidades cobrem taxas adicionais se você pagar as mensalidades com cartão de crédito, algumas não cobram. Se o seu cartão se enquadra na última categoria, considere-se com sorte por usar um cartão que oferece mais recompensas nos gastos diários.
Ou use esses pagamentos para atender aos requisitos de gastos de vários bônus de boas-vindas.
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Recarregar uma conta bancária
Se quiser mudar de banco ou aproveitar as vantagens dos bônus de boas-vindas em conta corrente, você pode maximizar essa etapa financiando sua conta bancária com cartão de crédito.
É isso mesmo – serão oferecidas algumas opções de financiamento ao abrir uma conta bancária. A maioria das pessoas usa cartão de débito, mas alguns bancos também permitem o uso de cartão de crédito.
Fiz isso uma vez ao financiar uma nova conta corrente e consegui sacar $ 500 do meu Chase Freedom Unlimited. Recebi $ 7,50 em dinheiro de volta, mas como também tenho um cartão Chase Sapphire Preferred, posso convertê-lo em 750 pontos Ultimate Rewards. Não é um grande ganho, mas os pontos do Ultimate Rewards são incrivelmente valiosos e cada pedacinho conta.
Observe que alguns bancos cobram uma taxa de adiantamento de dinheiro quando você usa seu cartão de crédito para depositar em uma conta corrente. Você pode evitar isso descobrindo qual é o seu limite de adiantamento de dinheiro. Em seguida, tente usar o cartão para depositar uma quantia maior em sua conta. Se a transação for recusada, você sabe que é um adiantamento em dinheiro.
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Biscoitos de escoteira
É praticamente lei que quando crianças de 10 anos aparecem em seu prédio comercial, você compra pelo menos 10 caixas para alimentar seu vício em tagalongs. Você também pode comprar biscoitos de escoteiras online com cartão de crédito.
Hoje em dia, toda escoteira tem um formulário especial na web que permite pagar pelos cookies e, ao mesmo tempo, dar-lhes crédito pela venda. Provavelmente, as escoteiras continuarão a impulsionar a plataforma online no próximo ciclo de vendas, o que será uma ótima notícia para todos.
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Serviço de passeio com cães
Ao conciliar o trabalho em casa com o cuidado de seu próprio filhote Points, você poderá usar um passeador de cães com mais frequência do que antes. A boa notícia é que você pode pagar ao seu passeador de cães com cartão de crédito se usar um serviço como o Rover.com. Você pode até ganhar pontos de bônus ou obter um reembolso por essas despesas.
No passado, a Amex Offers fez negócios com a Rover e certa vez ofereceu US$ 10 de desconto em US$ 50 gastos, o que é bastante significativo. A Rover ainda tem um programa de indicação onde você pode ganhar um crédito de $ 20 ao recomendar o site a um amigo.
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Conclusão
Todas as despesas acima são significativas e podem realmente ajudá-lo a aumentar seu saldo de recompensas para as próximas férias dos seus sonhos. Você deve considerar as taxas adicionais associadas ao pagamento de algumas dessas despesas com cartão de crédito e certificar-se de que as recompensas que você ganha valem a pena.
Como acontece com qualquer compra, lembre-se de pagar o valor total do seu cartão todos os meses para evitar incorrer em cobrança de juros.
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