Isso pode ajudá-lo a evitar contas médicas inesperadamente altas

NOVA IORQUE — Contas médicas inesperadamente altas não são incomuns nos Estados Unidos, mas existem maneiras de encontrar alívio. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, um em cada cinco americanos é afetado por contas médicas pendentes, totalizando US$ 88 bilhões.

Num estudo de 2022, o departamento descobriu que cerca de 20% das famílias dos EUA relatam ter dívidas médicas, com cobranças aparecendo em 43 milhões de relatórios de crédito. No segundo trimestre de 2021, 58% de todas as contas cobradas em relatórios de crédito eram contas médicas.

A dívida médica também afecta as famílias de forma desigual, disse a agência. As contas vencidas são mais comuns entre negros e hispânicos do que entre brancos e asiáticos, e a dívida médica é mais comum no Sul dos EUA, em parte porque os estados dessa região não expandiram a cobertura do Medicaid.

Embora a luta contra as elevadas contas médicas possa ser demorada e frustrante, os defensores sublinham que os pacientes não devem ser intimidados pelo sistema. Se você recebeu uma conta médica surpresa, aqui está o que você deve saber:

Quando Luisa, de 33 anos, recebeu uma conta médica de US$ 1.000 após uma internação de emergência devido a uma infecção viral, ela conseguiu que o hospital cobrisse o valor total depois de aproveitar as políticas de assistência financeira.

“No início pensei que fosse apenas um resfriado, mas descobri que precisava de um medicamento especial para isso”, disse Luisa, que pediu para ser identificada apenas pelo primeiro nome por questões de privacidade. “Quando fui para o pronto-socorro foi muito ruim.”

Luisa ouviu falar da organização de defesa dos pacientes Dollar For por meio de um vídeo viral e preencheu o formulário on-line da organização sem fins lucrativos após receber sua fatura surpresa. A organização contatou o hospital da Flórida Central. Finalmente, o hospital contactou diretamente Luisa para lhe informar que ela era de facto elegível para assistência financeira. Embora ela já tivesse pago alguns dos custos com cartão de crédito, a Dollar For conseguiu reembolsar esses pagamentos.

As leis que regulamentam os cuidados hospitalares de caridade exigem que os hospitais sem fins lucrativos reduzam ou anulem as contas dos indivíduos com base na renda familiar. Para determinar se você se qualifica, basta pesquisar o hospital no Google junto com os termos “assistência de caridade” ou “política de assistência financeira”. Dollar For também oferece aos pacientes uma ferramenta online simplificada para ajudá-los a determinar se eles se qualificam.

“A lei federal exige que os hospitais operem esses programas para manter seu status de isenção fiscal”, disse Jared Walker, CEO da Dollar For. “Se você estiver dentro da faixa de renda deles, eles irão dar baixa, renunciar, renunciar ou reduzir suas contas.”

Mesmo que você já tenha pago as contas médicas, o hospital é obrigado a reembolsá-lo pelos pagamentos já efetuados, disse ele.

“Foi a primeira vez que experimentei algo assim”, disse Luisa. “Procurei me informar como consumidor e perguntar ao hospital sobre os custos, mas claro que é difícil quando você está doente no pronto-socorro.”

Embora exista há muito tempo protecção contra facturas surpresa para aqueles que têm Medicare, Medicaid e Tricare, as leis agora também se aplicam a pessoas com seguros de saúde privados ou negociados publicamente.

A Lei Federal Sem Surpresas se aplica a pessoas que têm seguro por meio de seu empregador, do mercado ou de planos individuais. Afirma que as companhias de seguros devem cobrir adequadamente todos os serviços fora da rede relacionados com cuidados de emergência e alguns serviços médicos não urgentes. Isso significa que se você for cobrado mais do que está acostumado ou espera por serviços na rede, uma fatura pode ser ilegal.

Para contestar uma fatura coberta por esta lei, você pode usar o suporte técnico gratuito e a linha direta dos Centros de Serviços Medicare e Medicaid. Muitos estados também têm programas gratuitos de assistência ao consumidor para ajudar em disputas e questões de seguros. Você pode escrever para o departamento de cobrança médica de um hospital a qualquer momento para dizer que acredita que uma fatura viola a Lei Sem Surpresas e pedir ao hospital que entre em contato diretamente com sua seguradora.

“A complexidade do sistema em si é um problema tão importante como a acessibilidade”, diz Kaye Pastaina, que lidera pesquisas sobre proteção de pacientes na KFF, uma organização de saúde sem fins lucrativos. “Muito disto se deve ao sistema fragmentado e às regras complexas, mas também à falta de consciência sobre as proteções existentes que fazem parte da lei federal e podem ajudar.”

Mesmo que você não se qualifique para receber cuidados de uma instituição de caridade ou não tenha certeza se suas contas são cobertas pela Lei Sem Surpresas, você poderá reduzir custos.

O faturamento médico é notoriamente complicado e cheio de erros. Se você receber uma fatura, sempre peça ao hospital ou prestador de cuidados de saúde uma fatura detalhada que inclua os códigos de cobrança de todos os serviços que você recebeu. A Lei de Portabilidade e Responsabilidade de Seguros de Saúde (HIPAA) exige que os provedores compartilhem essas informações.

Em seguida, verifique se os códigos de cobrança estão corretos. Novamente, pode ser útil simplesmente pesquisar os códigos no Google usando o termo “código de cobrança médica”. Se algo estiver errado, contestar sua fatura com seu médico ou consultório médico pode resultar em alterações.

Outra abordagem: compare a fatura com as estimativas das companhias de seguros sobre taxas razoáveis ​​pelos serviços. Se o preço cobrado for superior à média, você poderá ter seus custos reduzidos. Você pode até levar o fornecedor ao tribunal de pequenas causas por causa da discrepância (ou informá-lo que você tem uma reclamação).

Por fim, compare a “declaração de benefícios” da sua seguradora de saúde com a fatura. Esta declaração de custos cobertos e não cobertos deve corresponder à conta do hospital. Se não for esse o caso, você tem outro motivo para não pagar os custos e solicitar ao prestador de serviços que continue trabalhando com sua seguradora de saúde.

Apesar do esforço, essas etapas podem economizar uma quantia significativa de dinheiro. Mesmo depois de seguir essas etapas, você ainda pode apelar de sua reivindicação de assistência médica à sua seguradora se acreditar que há um motivo para cobrir as contas integralmente ou mais do que a empresa originalmente definiu. Você também pode entrar em contato com seu agente de seguros estadual para obter assistência.

“O que vimos na nossa investigação e a partir dos dados é que aqueles que recorrem – e há apenas alguns deles – têm os seus veredictos anulados em alto grau”, disse Pastaina.

___

A Associated Press recebe apoio da Fundação Charles Schwab para reportagens educativas e explicativas sobre a melhoria da literacia financeira. A fundação independente é independente da Charles Schwab and Co. Inc. A AP é a única responsável pelo jornalismo.