O Cartão de crédito Bank of America®️ Premium Rewards®️ tem potencial para ser um dos cartões de recompensa de cashback de maior rendimento do mercado, mas vem com requisitos de qualificação e, claro, uma taxa anual. Vejamos os benefícios do cartão para ajudá-lo a decidir se vale a pena a taxa anual de associação do cartão de US$ 95.
Estrutura de ganhos do cartão Bank of America Premium Rewards
O valor de suas participações financeiras no Bank of America e Merrill determina quanto cashback você receberá Cartão BofA Premium Rewards receber. O cartão funciona em conjunto com o programa Preferred Rewards do Bank of America. Portanto, certifique-se de compreender a infraestrutura e os níveis desse sistema de recompensa. Com base no seu nível no programa Preferred Rewards (no qual você deve se inscrever separadamente), o cartão Premium Rewards dá a você os seguintes pontos:
| Categorias de despesas | Titular de cartão normal | Nível 1 – Ouro (US$ 20.000 – US$ 50.000) | Nível 2 – Platina (US$ 50.000 – US$ 100.000) | Nível 3 – Prêmios Platinum (US$ 100.000 – US$ 1.000.000) | Nível 3 – Diamond Honors (mais de US$ 1.000.000) |
|---|---|---|---|---|---|
| Renda de viagens/jantares | 2 pontos por dólar | 2,5 pontos por dólar | 3 pontos por dólar | 3,5 pontos por dólar | 3,5 pontos por dólar |
| Outros rendimentos de compra | 1,5 pontos por dólar | 1.875 pontos por dólar | 2,25 pontos por dólar | 2.625 pontos por dólar | 2.625 pontos por dólar |
Cada ponto vale 1 centavo e será depositado em sua conta de depósito do Bank of America ou em sua conta poupança Merrill Lynch ou 529 College. Você pode resgatar pontos para compras de viagens ou cartões-presente, mas recomendo usar o cashback. Agora que cobrimos a estrutura básica de recompensas do cartão, vamos dar uma olhada em todos os benefícios do cartão e decidir quais deles fazem a taxa anual valer a pena e quais podem ser difíceis de justificar o pagamento de $ 95.
Quais benefícios valem a taxa anual de US$ 95?
Bônus de inscrição
Este cartão dá a você 60.000 pontos de bônus online quando você gasta US$ 4.000 nos primeiros 90 dias a partir da abertura da conta. São $ 600 depositados em sua conta corrente, poupança ou de investimento. É uma decisão muito fácil pagar $ 95 e receber $ 600, desde que você tenha um plano simples para atender ao requisito de gasto mínimo. É claro que esse bônus não será repetido nos anos subsequentes de adesão ao cartão, onde você ainda terá que pagar US$ 95.
Custos adicionais da companhia aérea
Você também tem direito a um crédito de voo anual de até US$ 100 para cobrir compras como upgrades de assento, taxas de bagagem, serviço de bordo e taxas de lounge. A passagem aérea não está incluída nos pedidos de reembolso, mas a compra de um upgrade de assento pode ser elegível dependendo da companhia aérea.
Você recebe o crédito todos os anos e, se puder usar o valor total, receberá basicamente US$ 5 por ano como titular do cartão. Se você deixar de fora todos os outros benefícios listados aqui, já terá uma vantagem se conseguir maximizar o crédito.
Recompensas para associados Platinum e Platinum Honors Preferred Rewards
Se o saldo médio diário de sua conta for de pelo menos US$ 50.000 em três meses e você tiver um saldo entre suas contas Bank of America e Merrill, você se qualificará para o nível Platinum de Preferred Rewards – um requisito importante para exceder seus ganhos básicos de recompensas para aumentar o Limite de reembolso de 2%.
Várias cartas assim Cartão Citi Double Cash® (1% de volta na compra mais 1% no pagamento; consulte taxas e taxas) e o cartão Fidelity Rewards Visa permite que todos ganhem 2% em dinheiro de volta em todas as compras, tornando o cartão Premium Rewards com pelo menos status Platinum à frente da maioria dos outros. concorrentes.
As informações do cartão Fidelity Rewards Visa foram coletadas de forma independente pelo The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram verificados ou fornecidos pelo emissor do cartão.
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Depois de atingir o status Platinum Honors, que vem com um saldo médio diário de mais de US$ 100.000 ao longo de três meses, seu reembolso básico será de 3,5% em viagens e jantares e 2,625% em todas as outras compras. Isto é significativo em comparação com outros cartões concorrentes, muitos dos quais não oferecem os outros benefícios listados nesta seção. Embora ganhar pontos transferíveis muitas vezes possa agregar mais valor, você ainda precisará de recompensas em dinheiro para cobrir despesas de viagem que esses pontos transferíveis não podem compensar.
Crédito TSA PreCheck/Global Entry
O titular do cartão recebe um crédito Global Entry de até US$ 100 a cada quatro anos, que pode ser usado para cobrir a taxa de registro Global Entry ou TSA PreCheck. Se você ainda não se inscreveu no Global Entry, este cartão oferece efetivamente US$ 5 a cada quatro anos para se inscrever ou renovar sua assinatura.
Quais benefícios não valem a taxa anual de US$ 95?
Benefícios duplos
Se você tiver outros cartões de recompensa premium, poderá aproveitar alguns dos benefícios do Cartão BofA Premium Rewards pode ser duas vezes ou menos generoso.
Muitos cartões também oferecem crédito Global Entry, que você só precisa usar a cada quatro ou cinco anos. Se você tiver um cartão American Express, Citi ou Chase para ganhar esses pontos, muitos dos benefícios de viagem provavelmente já estão cobertos e podem fornecer mais proteção.
Recompensas para membros do Preferred Rewards de nível regular e ouro
Se você não tiver nível ou apenas status Gold no programa Preferred Rewards, seu reembolso base será inferior a 2%. Portanto, conforme mencionado, você pode ganhar mais dinheiro de volta com outros cartões mesmo que não pague anuidade, como: B. com o Cartão Citi Double Cash.
Seguro secundário para aluguel de carros
Esta cobertura de seguro abrangente (CDW) só entra em vigor se o seu seguro pessoal cobrir o valor máximo permitido pela sua apólice. Na minha opinião, isso torna a cobertura secundária pouco valiosa e não pode competir com a cobertura primária oferecida pelo cartão Chase Sapphire Preferred® e pelo Chase Sapphire Reserve®.
Conclusão
Se você se qualificar para os níveis Platinum ou Platinum Honors no programa Preferred Rewards, deverá se inscrever para o Cartão de crédito Premium Rewards do Bank of America. A capacidade de ganhar até 2,625% em dinheiro de volta na maioria das compras e até 3,5% em dinheiro de volta em viagens e jantares é fantástica. Com tanto reembolso, você pode facilmente recarregar seus pontos transferíveis e cobrir suas despesas de viagem em dinheiro.
Mesmo sem a assinatura premium do Preferred Rewards, um bônus de 60.000 pontos (no valor de US$ 600) e a taxa adicional anual de US$ 100 significa que possuir o cartão praticamente vale a pena para você.
Candidate-se aqui: Cartão de crédito Premium Rewards do Bank of America
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