Se você já está no mundo dos cartões de crédito há algum tempo, provavelmente já ouviu o ditado: “Nunca cancele seu primeiro cartão de crédito, pois a extensão do seu histórico de crédito é uma parte importante da sua pontuação de crédito, cancelando”. um de seus primeiros cartões de crédito pode impactar significativamente sua pontuação de crédito.
Então, por que ignorei esse conselho e cancelei meu primeiro cartão de crédito? E olhando para trás, o que eu gostaria de ter feito diferente? Vamos nos aprofundar nisso com mais detalhes.
Abrindo meu primeiro cartão de crédito
Em 2020, com a pandemia em pleno andamento, desenvolvi um interesse por finanças pessoais enquanto estava preso em casa. Essa nova curiosidade rapidamente se transformou em paixão e logo me vi mergulhando profundamente no mundo dos cartões de crédito. A ideia de poder viajar significativamente mais barato com pontos e milhas era fascinante.
Se eu quisesse entrar no jogo de pontos e milhas, primeiro precisava conseguir meu primeiro cartão de crédito. Presumi que isso seria muito fácil; Continuei assistindo vídeos e lendo artigos sobre como foi fácil ser aprovado no Discover it Secured. Então, quando enviei minha inscrição, tive certeza de que seria aprovado.
Fiquei surpreso quando minha inscrição foi rejeitada.
Esse revés realmente me desanimou e me fez perder o interesse em cartões de crédito por um tempo. Só um ano depois é que tentei novamente. Perguntei aos meus pais se eles gostariam de me adicionar como usuário autorizado em seu cartão, mas eles recusaram. Não querendo mais ficar de fora do jogo do cartão de crédito, corri para obter a aprovação de todos os cartões de crédito que conseguisse. Então acabei com o mapa Petal 2.
As informações do cartão de crédito Discover it Secured e Petal 2 foram coletadas de forma independente pelo The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram verificados ou fornecidos pelo emissor do cartão.
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Por que cancelei meu primeiro cartão de crédito
Quando recebi a aprovação do Petal 2, fiquei emocionado. Era um cartão básico sólido: consegui um limite de crédito de US$ 500 com possibilidade de aumento do limite de crédito após seis meses de uso responsável. O cartão inicialmente oferecia 1% de reembolso, mas aumentou gradualmente para 1,25% e depois para 1,5% à medida que continuei a usar meu cartão de forma responsável.
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Continuei a seguir diligentemente todos os mandamentos do cartão de crédito e minha pontuação de crédito cresceu lentamente com o tempo. Graças ao Petal 2 finalmente me interessei por cartões como esse Cartão American Express® Gold e o cartão Chase Sapphire Preferred®.
Então, por que fechar meu primeiro cartão?
Em 2023 recebi um e-mail da Petal informando que meu Petal 2 estava sendo convertido em Petal 1 Rise. Embora meu Petal 2 não tivesse taxa mensal ou anual, a taxa de adesão mensal do Petal 1 Rise era de US$ 8. Para um cartão com poucos benefícios, pagar US$ 96 por ano parecia um absurdo para mim.
Não havia opção de trocar o produto por outro cartão sem mensalidade. Acabei mantendo o cartão por mais um ano e usando meu histórico de crédito para me ajudar a obter aprovação para outros cartões. Assim que tive um conjunto sólido de outros cartões em minha carteira para melhorar minha pontuação de crédito no futuro, decidi cancelar o Petal. O processo foi mais fácil do que o esperado; o representante com quem falei não tentou me convencer a ficar com o cartão, nem pareceu surpreso por eu ter cancelado.
As informações do cartão de crédito Petal 1 Rise foram coletadas de forma independente pelo The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram verificados ou fornecidos pelo emissor do cartão.
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O que eu faria diferente olhando para trás
Com todo o conhecimento e experiência que tenho agora com cartões de crédito, eu definitivamente lidaria com meu primeiro cartão de crédito de maneira diferente se pudesse voltar atrás. Eu gostaria de ter dedicado mais tempo pesquisando Petal em vez de pular na primeira carta que pensei ter recebido.
Não creio que alguém tenha previsto a mudança de produto que impôs aos seus clientes, mas com mais pesquisas eu teria aprendido por que é uma boa ideia ficar com grandes credores e não com startups. Grandes credores como Chase e Capital One geralmente têm práticas melhores, como permitir que seus clientes mudem para um cartão sem taxa anual, se desejarem.
Eu também teria solicitado um ou dois outros cartões garantidos como esse Cartão de crédito Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards ou o Cartão de crédito garantido Capital One Platinumantes de eu descartar isso como uma opção. E como eu era estudante na época, definitivamente gostaria de ter examinado os cartões de estudante.
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Meu conselho para iniciantes em cartão de crédito
Começar no setor de cartão de crédito pode ser cansativo e ser rejeitado no início pode ser desanimador. Se o seu pedido de cartão inicial foi rejeitado e você não consegue obter o status de usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa, pode parecer que você está ficando sem opções. Minha primeira e provavelmente a mais importante dica: não desanime.
Tenha em mente que praticamente todas as pessoas que solicitam pontos e milhas tiveram pelo menos um cartão de crédito recusado. Se você receber uma ou duas rejeições, dê um passo para trás e avalie sua situação pessoal para ver o que está errado. Você pode estar solicitando cartões para os quais não se qualifica ou pode não estar ganhando dinheiro suficiente para que um emissor se sinta confortável em lhe emprestar dinheiro.
Não se apresse em nada, como fiz ao solicitar seu primeiro cartão. Fique com as grandes editoras ou com a cooperativa de crédito local, em vez de acreditar nas promessas das startups.
Por fim, lembre-se de que o mundo dos cartões de crédito é uma maratona, não uma corrida. É melhor não ter pressa, fazer uma pesquisa completa e certificar-se de que está tomando as decisões certas para sua carteira.
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Resultado final
Às vezes é aceitável desviar-se da sabedoria convencional do cartão de crédito. No meu caso, foi necessário cancelar meu primeiro cartão de crédito para evitar uma mensalidade que não valia a pena. Se você está procurando seu primeiro cartão de crédito, aprenda com meus erros e não tenha pressa. Seu eu futuro agradecerá.
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