A consciência dos benefícios da cobertura de seguros parece estar a crescer nas zonas rurais da Índia. Um inquérito recentemente divulgado pelo Banco Nacional de Agricultura e Desenvolvimento Rural (Nabard) sobre inclusão financeira mostra que houve um aumento acentuado no número de famílias rurais que beneficiam de cobertura de seguro. Embora o seguro automóvel seja popular, o seguro agrícola também encontra muitos compradores.
Em 2021-22, 86 por cento dos agregados familiares agrícolas relataram ter algum tipo de seguro, um aumento significativo em relação aos 26 por cento no inquérito Nabard de 2016-17. Entre os tipos de seguros, o seguro automóvel foi o que mais cresceu, de 5 por cento em 2016-17 para 60 por cento em 2021-22. No mesmo período, o seguro de saúde aumentou de 5% para 21%, o seguro de acidentes de 2% para 13% e o seguro de vida de 17% para 26%.
Maya Kant Awasthi, que leciona gestão de alimentos e agronegócios no IIM Lucknow, disse que o aumento de vários tipos de seguros, como automóveis, saúde e acidentes nas áreas rurais, se deve ao aumento da demanda da população rural, à homogeneização do mercado, etc., reduzindo o lacuna entre consumidores urbanos e rurais devido a uma maior interação.
Aumento da cobertura do Fasal Bima
O Primeiro Ministro Fasal Bima Yojana, que oferece seguro agrícola para diferentes fases do ciclo agrícola, é o maior esquema de seguro para agricultores. Este esquema expandiu a sua presença, embora a implementação seja um tanto falha.
O número de agricultores abrangidos pelo PMFBY triplicou nos últimos cinco anos. Em 2018, 5,3 milhões de pedidos de agricultores foram segurados pelo PMFBY, que aumentou para 8,4 milhões em 2020 e aumentou ainda mais para 14,2 milhões em 2023.
Os dados mostram que de 2016 a 2024, cerca de 56,8 milhões de candidaturas foram recebidas de agricultores no âmbito do PMFBY. Mas apenas 41 por cento dos requerentes receberam o montante solicitado. O programa cobre 30% da área bruta cultivada do país.
O total de reivindicações sob PMFBY também diminuiu. Em 2018, as reivindicações totalizaram ₹ 25.507 milhões, diminuíram para ₹ 18.393 milhões em 2021 e diminuíram ainda mais para ₹ 12.380 milhões em 2023.
Awasthi destacou: “A promoção da expansão das águas subterrâneas através de poços tubulares, bem como subsídios para poços tubulares e múltiplas fontes de irrigação, reduziu o impacto da perda de colheitas na área final de terra”. o que, por sua vez, contribui para um declínio nos sinistros de seguros.”
Os dados do Nabard também sugerem que os agricultores mais ricos têm maior probabilidade de ter seguro agrícola. Para os agricultores com mais de 2,0 hectares de terra (grandes explorações agrícolas), a proporção de entrevistados com seguro agrícola aumentou de 8 por cento em 2016-17 para 23,8 por cento em 2021-22. Para os agricultores com 1,01 a 2,0 hectares (explorações agrícolas de tamanho médio), a proporção aumentou de 10,8 por cento para 21,5 por cento ao longo do inquérito, e para os agricultores com 0,41 a 1,0 hectares (pequenas empresas) aumentou ao longo do inquérito. de 5,1 por cento para 8,8 por cento.
Gerenciar recompensas
Diário da Elsevier, Avanços na ciência de desastresexplica que os agricultores mais ricos são mais propensos a adquirir seguros agrícolas devido à maior liquidez e ao acesso mais fácil ao crédito, o que os ajuda a gerir os prémios de seguro. Em contraste, os agricultores menos ricos enfrentam frequentemente fluxos de caixa limitados, o que pode dificultar a adopção de seguros, a menos que tenham acesso a opções formais de crédito, como empréstimos bancários.
O Relatório do Comitê Permanente 2022-23 destacou problemas com o sistema PMFBY e observou atrasos na liquidação de sinistros devido ao atraso na divulgação de dados de rendimento e subsídios de prêmios pelos estados. As disputas relacionadas com receitas entre companhias de seguros e governos estaduais continuam a ser um grande desafio.
O relatório sugere que as companhias de seguros devem criar escritórios em cada distrito, uma vez que os agricultores estão actualmente a debater-se com questões relacionadas com seguros devido à falta de representantes locais para os apoiar.
