Suze Orman, conhecida por suas dicas financeiras em seu podcast “Women & Money”, aconselhou recentemente uma mulher que queria abrir uma conta de corretagem para seus quatro netos, de 7, 5, 2 e 2 meses. Agora aposentada com o marido, Cheryl quer ajudar os netos a garantir seu futuro financeiro, em vez de “desperdiçar dinheiro com lixo”. No entanto, Orman disse que uma conta de corretagem era a abordagem errada e ofereceu uma sugestão alternativa.
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Primeiro, Orman explicou como funcionam as contas de corretagem de acordo com a Lei Uniforme de Presentes para Menores (UGMA). “Se você abrir uma conta sob a Lei Uniform Gifts to Minors ou a Uniform Trust to Minors Act (UTMA), o dinheiro será deles”, explicou Orman. “E quando atingirem a maioridade, poderão fazer o que quiserem com esse dinheiro.”
Segundo a Fidelity, o gestor de uma conta UGMA ou UTMA deve transferir a conta para a criança para quem foi criada ainda jovem – normalmente entre 18 e 25 anos. A partir daí, a criança pode usar o dinheiro para qualquer finalidade.
Orman também enfatizou que estas contas poderiam impactar negativamente a elegibilidade para ajuda financeira e prejudicar as futuras oportunidades educacionais das crianças, caso elas seguissem o ensino superior.
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Em vez de contas UGMA ou UTMA, Orman recomendou uma abordagem onde Cheryl teria mais controle sobre o dinheiro. “Eu abriria uma conta paralela e colocaria no seu nome, sabendo que o dinheiro é para essas crianças. Eu então criaria um fundo fiduciário com instruções sobre quando essas crianças poderão receber o dinheiro.”
O raciocínio de Orman para isto, para além do impacto no apoio financeiro, é que não se sabe o que os seus filhos farão com o dinheiro quando crescerem. Eles podem desenvolver um problema com drogas ou fazer uma grande compra que não deveriam. Se Cheryl deseja proporcionar a seus netos um futuro financeiro seguro, Orman diz que ela deveria ter mais controle sobre o dinheiro para garantir que ele atenda ao propósito pretendido.
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Algumas pessoas podem querer economizar para a educação de seus filhos ou netos, então Orman sugere a criação de uma conta 529. Ao contrário de uma UGMA, o proprietário original de uma conta 529 mantém a propriedade até que o dinheiro seja retirado, o que pode ajudar a garantir que atenda ao propósito pretendido.
Embora Orman sugira que uma conta fiduciária ou 529 seja a melhor opção para quem deseja manter o controle do dinheiro, abrir uma conta UGMA para seu filho ou neto não é uma má ideia. Pode ser um presente maravilhoso dar-lhes o impulso financeiro de que precisam quando jovens adultos. Pode até ajudá-los a aprender a importância do investimento e da responsabilidade financeira desde tenra idade.
Se você estiver pronto para dar esse passo e reservar dinheiro para seus filhos ou netos, fale com um consultor financeiro ou fiscal. Eles podem responder às suas perguntas e ajudá-lo a encontrar o melhor caminho com base na sua situação individual.
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Este artigo, Suze Orman, desaconselha a abertura de contas de corretagem para filhos ou netos. Aqui está o que ela sugere. Em vez disso, apareceu originalmente em Benzinga.com
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