Validus, uma plataforma de empréstimo digital com sede em Singapura para pequenas e médias empresas, arrecadou 50 milhões de dólares em financiamento de dívida do HSBC como parte da estratégia do Fundo de Crescimento da ASEAN.
A Validus utilizará os recursos para apoiar a inclusão financeira de micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) na Indonésia e enfrentar os desafios que enfrentam no acesso ao financiamento.
De acordo com o Ministério da Economia da Indonésia, 64,2 milhões de MPME geram 61% do PIB da Indonésia, pelo que o potencial de crescimento é enorme. Estas MPME empregam cerca de 119,6 milhões de pessoas, ou 97% da força de trabalho total do país. No entanto, apenas cerca de 17,5 milhões de MPME utilizam o ecossistema online e o comércio eletrónico. De acordo com um relatório do Banco Mundial de 2017, as MPME indonésias enfrentam desafios financeiros significativos, principalmente devido aos rigorosos requisitos operacionais, de prestação de informações e de garantias dos bancos comerciais. Apesar das iniciativas governamentais, apenas cerca de 20% dos empréstimos bancários vão para as MPME, afirma o relatório do Banco Mundial.
Vikas Nahata (Presidente Executivo) e Nihkilesh Goel (CEO) fundaram a empresa em Singapura em 2015. Desenvolveram um modelo de empréstimo centrado na cadeia de abastecimento que alavancou o acesso a dados não tradicionais através de parcerias com bancos tradicionais e instituições internacionais. A empresa expandiu agora as suas operações para a Indonésia (Batumbu), Tailândia (Siam Validus) e Vietname (Validus Vietnam).
“Os bancos tradicionais em toda a região SEA ainda dependem de metodologias desatualizadas para avaliações de crédito de pequenas empresas e confiam excessivamente em dados financeiros históricos e em garantias garantidas por imóveis”, disse Goel. “Numa região que regista um crescimento do PIB de 5% a 6% ao ano, as pequenas empresas precisam de acesso a capital de giro estável e facilmente acessível para fazer crescer o seu negócio e contribuir para a criação de emprego e a construção da nação. É aqui que a Validus desempenha um papel importante como o maior fornecedor de financiamento digital para PMEs em toda a região da ASEAN.”
Seus usuários são PMEs que tomam empréstimos principalmente para suas necessidades de capital de giro de curto prazo, disse Goel ao TechCrunch, enquanto os credores incluem grandes instituições internacionais (Citi, HSBC, FMO, Credit Saison, OikoCredit) e os principais bancos locais (CIMB Niaga, Bank Mandiri). na Indonésia e na Tailândia. Goel mencionou que um de seus diferenciais são mais de 100 parcerias exclusivas em toda a região do Sudeste Asiático.
“Em termos de saldo pendente de empréstimos ou desembolso mensal de empréstimos, a Validus é o maior mercado de financiamento para PMEs na região do Sudeste Asiático. Atualmente, estamos desembolsando uma média de US$ 150 milhões em novos empréstimos por mês”, disse Goel.
Nos últimos três anos, a startup registrou crescimento em receita e lucro líquido.
“Nos últimos três anos, aumentamos a receita consolidada do nosso grupo em 69% ao ano e, mais importante, nosso negócio na Indonésia, nosso maior mercado entre os quatro países em que operamos, tem sido um lucro líquido positivo e uma fonte desde 2022 para fluxo de caixa positivo para o grupo”, disse Goel ao TechCrunch. “Nossas margens EBITDA são superiores a 50% e, no nível consolidado do grupo, pretendemos alcançar um fluxo de caixa positivo no início do próximo ano.”
A empresa emprega mais de 300 pessoas em cinco países, mas não divulgou o número de seus clientes.
No total, foram arrecadados aproximadamente US$ 75 milhões em patrimônio. Os investidores anteriores incluem Vertex Ventures Sudeste Asiático e Índia, Vertex Growth, FMO, 01Fintech, NongHyup Financial Group, Norinchukin Bank, Aizawa Asset Management e Lotte F&L.
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